Главная » Форма официального обращения

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец

Реструктуризация кредита Русский стандарт

Если вы оформили кредитную карту или потребительский заем в «Русском стандарте», то образовавшийся долг необходимо выплачивать в указанные в договоре сроки. Но порой возникают ситуации, когда это становится невозможно. Если это именно ваш случай, тогда вам стоит узнать, как проходит реструктуризация долга в банке «Русский стандарт». Учтите, за любую, даже незначительную, просрочку банк начисляет штрафы за каждый факт неуплаты кредита в срок. Они могут колебаться от 300 до 2000 рублей в зависимости от того, какой по счету пропуск платежа вы допустили.

Сразу стоит отметить, что банк открыто не говорит о том, что он может пересмотреть условия кредитования. Но это не значит, что нет смысла обращаться к нему с соответствующим заявлением. При этом учтите, что оно должно быть написано на имя председателя банка и содержать все необходимые реквизиты договора, по которому вы выплачиваете задолженность. В нем необходимо указать причины, из-за которых вы вынуждены просить пересмотреть процентную ставку, срок погашения или изменить другие условия кредитования. Учтите, все ваши слова должны быть подкреплены документами.

Если у вас уменьшилась заработная плата, необходимо предоставить соответствующую справку. Уволенные сотрудники должны доказать, что они занимаются поиском работы. Подтвердить это может справка из центра занятости. Если большая часть доходов уходит на лечение, то вы должны показать соответствующие медицинские документы и подтвердить, что эти расходы не покрывает обязательная страховка.

Если вы никогда не сталкивались с бумагами подобного рода, то лучше посмотреть, как необходимо писать такое обращение. Вы можете посмотреть образец «Заявление на реструктуризацию кредита «Русский стандарт», который выглядит также как и обращение в любой другой банк: скачать типовой вариант. Необходимо писать его в двух экземплярах, один из них надо будет отдать в банк, а второй (с отметкой о вручении) оставить себе.

Но учтите, рассчитывать на положительный ответ можно лишь в том случае, если вы не допускали просрочек.

Бывает, что сотрудники банка отказываются принимать заявление и начинают требовать погасить всю сумму образовавшейся задолженности. Не стоит бояться, заставить выплатить кредит раньше срока вас не могут. А вот в случае отказа от приема заявления менеджером, попробуйте обратиться к секретарю главы банка. Если же вам не захотят ставить отметку о получении письма и там, тогда вы можете отправить его заказным письмом по почте.

Конечно, если вы уже пропускали платежи, тогда вероятность согласования плана реструктуризации существенно уменьшается. Но если все же «Русский стандарт» предложит дополнительное соглашение, то не спешите радоваться, а внимательно читайте его условия. Возможно, туда будут включены суммы штрафов и пени за просрочки. Также смотрите срок кредитования и установленную процентную ставку.

Если вы являетесь добросовестным кредитоплательщиком, но банк не хочет идти на встречу и рефинансировать ваш кредит, то вы можете обратиться в другие финансовые учреждения, которые предлагают перекредитование. Зачастую другие банки готовы предоставить надежным клиентам заем на более выгодных условиях.

Дополнительные материалы:

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец

Реструктуризация долга по кредиту.

Взять кредит на самом деле не так уж сложно, как может показаться на первый взгляд, но самое сложное начинается гораздо позднее, когда необходимо вносить ежемесячно платежи по кредиту, а финансовое положение не у всех и не всегда бывает стабильным. Да и кредиты оформляют в большинстве своем люди, уже имеющие проблемы с деньгами. Вот и наступает неизбежно ситуация, когда платить по кредиту становится просто невозможно. И здесь каждый заемщик старается найти свои пути решения сложившейся проблемы. Кто-то начинает прятаться от банков, кто-то занимает деньги у родственников и гасит кредит, а кто-то обращается в другой банк, оформляет новый кредит и гасит этим займом кредит старый. Но что же делать, если эти способы Вам не подходят. Здесь на помощь может прийти реструктуризация кредита. Но, правда, не совсем, понятно, что это такое и как этим воспользоваться, поэтому давайте вместе разбираться.

Ну а если пропуски уже образовались, то следует решать вопрос о реструктуризации как можно раньше. Хотя в большинстве случаев банки идут на переговоры о реструктуризации только после образования устойчивой задолженности более трех месяцев. Естественно, Вы не осчастливите банк своим сообщением, и вряд ли даже Ваши добрые намерения будут оценены по заслугам, но попытаться все-таки стоит. И если даже Вам откажут в просьбе о реструктуризации, заявление все же будет принято и скорее всего, через некоторое время банк сам обратится к Вам с этим же предложением. Но здесь важное значение имеет то,что именно Вам будет предложено.

Давайте рассмотрим две возможные ситуации.

Реструктуризация долга по кредиту. Ситуация первая, положительная.

Вам будет предложен новый кредитный договор с графиком оплаты, который устроит Вас и Ваш банк, кроме того, процентная ставка будет ниже .Следовательно, сумма ежемесячных платежей будет меньше, чтобы Вы смогли оплачивать по обязательствам, то есть банк будет принимать решение, исходя из Вашего сложившегося финансового положения.

В принципе, идеальный вариант для должника. Но не забудьте на радостях убедиться в том, что предыдущий кредитный договор прекратил существование. Как это проверить? Будьте предельно внимательны, подписывая новый договор. Во-первых, банк обязан оформить документально закрытие старого договора по кредиту, например, новые условия могут быть оформлены путем составления дополнительного соглашения к старому договору, в котором непременно должно быть четко прописано, что действия прежних условий прекращены. Либо, при подписании нового договора, банк должен выдать соответствующую справку или иной документ, официально заверенный о том, что предыдущий договор прекращен на основании заключения нового договора.

Реструктуризация долга по кредиту. Ситуация вторая, отрицательная.

И это, более вероятно, как показывает практика, такие ситуации встречаются гораздо чаще. Когда должник приходит «с повинной», сообщает о возникших сложностях в финансовых делах, предлагает как-то решить ситуацию, а его начинают запугивать уголовной ответственностью за несвоевременные выплаты (прежде чем начать бояться, узнайте, стоит ли должнику бояться уголовной ответственности ), требуют немедленного погашения всего долга, а после этого предлагают заключить новый кредитный договор на весьма невыгодных условиях, когда сумма долга заметно увеличится. Это очень плохое предложение, ведь тогда заемщику придется выплачивать все штрафы, пени, проценты по старому долгу, плюс новые проценты, по новому кредитному договору.

Причем, банк будет настаивать на своих условиях и угрожать, что отказ от подписания новых условий повлечет за собой судебные разбирательства, будут запугивать, что через суд с Вас взыщут всю сумму одним платежом. Не верьте! Наоборот, для должника, именно судебное разбирательство станет спасением в данной ситуации. В судебном порядке можно будет значительно понизить общую сумму долга, получить рассрочку платежей и списать суммы штрафов и пени. Да и кроме того, после суда уже никакие штрафы. Вам грозить не будут, а также Вы навсегда будете избавлены от общения с сотрудниками банка.

Итак, в любом случае, при обращении в банк за реструктуризацией долга следует помнить, что процент того, что Вам пойдут навстречу очень минимален, но зато, в случае судебного процесса, у Вас будет доказательство того, что Вы старались предпринять хоть что-то. Кстати, в некоторых банках такие заявления даже не принимают, требуйте, чтобы тогда дали письменный отказ, в этом случае они принять соглашаются, но обязательно возьмите для себя копию с указанием входящего номера, даты вручения, печати банка и подписи сотрудника, который принял заявление.

Удачи Вам и смелости в решении кредитных проблем!

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

Соглашение о реструктуризации долга (скачать образец)

О реструктуризации говорят, когда возникает необходимость в изменении условий или порядке возвращения кредита. Рассчитывать на реструктуризацию можно только при наличии определенных условий, например, при сложном финансовом положении.

При реструктуризации увеличивается продолжительность кредитования и, соответственно, уменьшаются ежемесячные платежи. Еще один вариант – кредитные каникулы, во время которых кредитор должен выплачивать только проценты по кредиту, при этом погашение основной суммы займа откладывается на определенный срок.

Если возникли трудности с выплатой, лучше без промедления обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, чтобы не просрочить кредит. Нет смысла в ожидании чудес, которые разрешат проблемы без вашего участия – просто подайте в банк заявление об изменении структуры кредита. Промедление грозит увеличением долга, штрафами и пеней (См. «Калькулятор пеней онлайн »).

Кто может рассчитывать на отсрочку и как ее получить?

Реструктурировать кредит могут заемщики, у которых возникла непредвиденная критическая ситуация: болезнь, утрата близких, увольнение с работы или снижение зарплаты и т. д. Проблемы должны быть временными, чтобы кредитор мог не сомневаться, что положение выровняется, и долг будет возвращен.

Банк начнет рассматривать вопрос изменения условий выплаты только после того, как получит доказательства изменившихся условий жизни заемщика. В заявлении следует достаточно подробно изложить обстоятельства, ставшие причиной изменения платежеспособности. Желательно приложить документы, свидетельствующие о переменах: справку из центра трудоустройства, запись об увольнении в трудовой книжке, копию больничного листа и т. п.

При этом нужно помнить, что банк может, но совсем не обязан реструктурировать долг.

Возможные схемы реструктуризации долга

Пожалуй, самая популярная схема – аннуитетный график с уменьшением размера ежемесячного взноса. Банки предлагают также гибкий график погашения, продление договора кредитования, перевод долга на других лиц и т. д. Выбор схемы зависит от конкретной ситуации, но очень часто под реструктуризацией подразумевают временную возможность выплаты только процентов по кредиту.

Подписание соглашения о реструктуризации

Общение с банком на предмет изменения структуры выплат по кредиту следует начинать с подачи письменного заявления с описанием ситуации и предложением ежемесячной суммы. Подписывая дополнительное соглашение, необходимо самым тщательным образом ознакомиться с его условиями, проанализировать возможности продления, меру ответственности при нарушении новых условий погашения кредита, учесть третейские оговорки, отсутствующие в исходном договоре, размер задолженности, заявленной банком.

Даже если банк не дал согласия на реструктуризацию сразу, это не означает, что нельзя обратиться с той же просьбой повторно. Если договориться все-таки не удается, можно воспользоваться возможностью обращения в суд с требованием расторгнуть кредитный договор. Можно также дождаться взыскания долга через суд – при этом из зарплаты заемщика будут взыскивать ежемесячно не более 50%.

Существенные условия договора о реструктуризации

Соглашение обязательно должно быть составлено в письменной форме и подписано всеми кредиторами. Обязательными атрибутами договора о реструктуризации являются:

  • дата фиксации долга
  • размер долга
  • условия и порядок рассрочки (отсрочки) долга
  • размер платы за отсрочку (рассрочку) задолженности
  • график выплат
  • обязательство заемщика выплачивать оговоренные суммы.
  • В соглашение также вносят:

  • паспортные данные, если речь идет о физических лицах
  • реквизиты (для юридических лиц)
  • дата заключения и номер основного договора
  • дата подписания соглашения о реструктуризации.
  • После этих данных в соглашении должен содержаться график оговоренных выплат для погашения суммы задолженности.

    © TimesNet.ru

    Как заработать на Форекс без опыта?

    Образец заявления на реструктуризацию долга.

    При возникновении финансовых трудностей, заемщику необходимо понимание того, что он в силах сделать для выхода из сложившийся ситуации. Главное что не должен делать должник — это скрываться от банковских организаций. Многие банки могут войти в положение заемщика и предложить реструктуризацию долга. Суть данной процедуры заключается в том, что кредитная организация уменьшает платеж  по кредиту в связи с обоснованными трудностями заемщика.

    Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец Для того чтобы банк принял заявку на реструктуризацию кредита, заемщик должен лично посетить отделение банка. В офисе банка. совместно с сотрудником, должник заполняет заявление на реструктуризацию долга по кредиту. Образец, которого предоставляется на месте. Посещение банка заемщиком увеличивает шансы на получение положительного ответа, так как банки могут и отказать в реструктуризации, посчитав заявление недостаточно обоснованным.

    Основные положения  заявления.

    Если подать заявления лично у заемщика нет, он может отправить заказное письмо. Рекомендуется приложить к письму опись вложенных документов, так как заемщику нужно в официальной форме подтвердить свое изменившиеся положение. Следует отметить, что строгой формы составления заявления законодателями не предусмотрено, поэтому ее можно написать в свободном виде, с обязательным указанием следующих данных:

    1. Дата, когда был заключен и его номер
    2. Общая сумма займа
    3. Дата, совершения первого платежа
    4. Данные о части кредита уже уплаченной и той, чтоеще предстоит погасить
    5. Дата совершение последнего платежа
    6. Указать причину первого просроченного внесения средств
    7. В последнем пункте,заемщик указывает тот размер платежа, который будет для него приемлем в связи с изменение положения дохода.

    Условия реструктуризации.

    Главное, что потребуется выяснить заемщику перед подачей заявления, предоставляет ли банк такую услугу вовсе. Не исключен тот факт, что обслуживающий банк этим процессом не занимается.

    Следует заранее уточнить у банка, что может послужить основание для процесса реструктуризации именно в их отделении. Данный список может отличаться в каждой банковской организации.

    Просматривая образцы заявления на официальном ресурсе банка, заемщик должен обратить внимание на дату размещения, чтобы не заполнить недействующую в настоящие время форму.

    Банки чаще всего идут на уступку в отношении изменения платежей для заемщика, если причина его трудностей обоснована.

    Особенности процедуры реструктуризации долга по кредиту

    Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец

    К сожалению, в наши дни не каждая семья довольна своим уровнем жизни, и в первую очередь такие смятения касаются финансового положения клана. Поэтому многие люди могут позволить себе некоторые радости, только заручившись поддержкой банка в виде предоставления кредита.

    Однако впоследствии не у всех выходит вовремя платить по счетам, появляются просрочки в платежах, штрафные санкции, сопровождаемые «подмоченной» кредитной историей. Но даже в таких случаях есть разумный выход из сложившейся ситуации.

    В этом сможет помочь реструктуризация долга по кредиту. Данная процедура характеризуется пересмотром банком ныне существующих условий кредитного договора, изменив порядок ежемесячных платежей. Воспользоваться возможностью реструктуризации долга по кредиту будет как нельзя кстати, когда заемщик пребывает в плачевном материальном положении, и у него отсутствуют денежные средства, необходимые для выплат займа на тех основаниях, что прописаны в договоре на получение кредита.

    Разумеется, чтобы прибегнуть к реструктуризации у должника должны быть веские причины.

    Так что не будет лишним моментом, прежде чем взять кредит, получить от банка развернутую информацию относительно процедуры реструктуризации долга, если вдруг возникнут объективные на то основания.

    Процедура реструктуризации долга по кредиту

    Как мы уже успели разобраться, реструктуризация долга по кредиту подразумевает под собой любые изменения, касающиеся условий заключенного и действующего в настоящее время кредитного договора. Такие «поправки» в основном затрагивают процентную ставку, график ежемесячных платежей, а также срок действия договора.

    Завершает данную процедуру составление дополнительного соглашения, в котором и будут прописаны все нововведения относительно действующего кредита.

    Разумеется, прежде чем рассчитывать на возможность реструктуризировать долг, заемщик должен позаботиться о подтверждении крайней необходимости в рассматриваемой процедуре.

    Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что при отсутствии у должника нужды в финансовом плане, надеяться на одобрение кредитной организацией реструктуризации долга не приходиться. Ввести банк в заблуждение также не получиться, служба собственной безопасности такого учреждения уличит кого угодно.

    Что касается лиц с плохой кредитной историей по конкретному займу, то эта категория должников также не может рассчитывать на реструктуризацию долга по кредиту. Следовательно, данная процедура - это исключительная прерогатива добросовестных заемщиков, которые в настоящий момент претерпевают некоторые сложности в финансовой состоятельности, вполне преодолимые в недалеком будущем.

    Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образецИтак, допустим, что должник полностью соответствует указанным требованиям. Теперь чтобы перейти к процедуре реструктуризации долга, необходимо составить заявление для последующей подачи в банк.

    Кстати, не стоит бояться, что подобное действие может не лучшим образом сказаться на положительной репутации заемщика, не нужно думать, что, реализуя такую возможность, больше не придется рассчитывать на предоставление в будущем займов в данном кредитном учреждении.

    Поскольку своевременное реагирование на изменившееся положение со стороны должника показывает его как ответственного участника таких правоотношений.

    Поэтому должник, попавший в затруднительную финансовую ситуацию, не дожидаясь просрочек платежей, должен заявить о своем положении и невозможности выплачивать кредит на имеющихся условиях.

    Для этого он подает соответствующее заявление в банк на имя управляющего филиала или представительства такого учреждения либо непосредственного руководителя головного отдела.

    Кроме того, к прошению следует приобщить документы, подтверждающие возникновение материальных трудностей, которыми могут служить всевозможные справки о доходах, состоянии здоровья, потере работы.

    После чего между должником и сотрудником банка должен состояться разговор, в результате чего определяется приемлемый вариант процедуры реструктуризации долга.

    Однако многими заемщиками игнорируется возможность изменения условий кредитного договора с целью возвратить способность должника снова платить по счетам, отчего становится все больше просрочек платежей, начисляются огромные пени, что еще более тормозит процесс погашения кредита.

    В такой ситуации банк оставляет за собой право обратить взыскание на имущество, выступающее в виде залога, либо требовать полного погашения долга. Такие манипуляции осуществляются в судебном порядке или посредством обращения к коллекторским агентствам.

    Каждое из указанных решений банка не принесет должнику ничего хорошего. Поэтому не стоит ждать наступления негативных последствий. Тем более, что практически у каждого есть шанс воспользоваться возможностью реструктуризации долга по кредиту.

    Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту Кредитный договор с банком. где подробно рассказано что включается в полную стоимость кредита

    Или узнайте ЗДЕСЬ как делятся банковские кредиты при разводе?

    Основополагающие принципы процедуры реструктуризации

    Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образецЧтобы у заемщика появилась возможность прибегнуть к процедуре реструктуризации долга по кредиту, необходимо помнить, что рассчитывать на изменение условий кредитного договора можно только при наличии веских причин. Таковыми считаются болезнь, увольнение с основного места работы, нахождение в отпуске по уходу за ребенком, то есть в любом случае налицо должна быть финансовая неустойчивость.

    Кроме того, в качестве условия для реструктуризации выступает отсутствие факта обращения за данной процедурой. К тому же изменить порядок погашения долга можно для кредита на покупку автомобиля, недвижимости с гарантией залога. Что касается займов без обеспечения, то для такой категории применить реструктуризацию банки не спешат.

    Причем льготные условия и продолжительность так называемых кредитных «каникул» определяются в каждом конкретном случае. Поэтому данная процедура отличается индивидуальным характером.

    Возможные варианты реструктуризации долга по кредиту

    После поступления в банк заявления о реструктуризации долга по кредиту с приложением доказательств, подтверждающих финансовую несостоятельность заемщика, может понадобиться предоставление дополнительных документов. К их числу относят копии паспорта, трудовой книжки, действующего кредитного договора, справки банка о состоянии задолженности по кредиту.

    После анализа всех представленных документов специалисты кредитного учреждения подбирают для должника оптимальный вариант реструктуризации.

    На практике существует несколько схем такой процедуры.

  • Продление кредитного договора, а равно увеличение сроков кредитования. Данный способ нахождения варианта реструктуризации считается самым востребованным, причем не только в нашей стране.

    Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образецПри таком положении дел размер ежемесячного платежа уменьшается в виду увеличения срока действия кредитного договора.

    Разумеется, и у этого условия имеется оговорка, поскольку максимальный временной промежуток для увеличения выплат долга не может превышать десять лет. Данный вариант реструктуризации является выгодным, как для должника, ведь снижается размер платежей, так и для кредитного учреждения, поскольку оно получает в конечном результате большую сумму, нежели рассчитывали ранее.

    Кроме того, при указанной схеме реструктуризации изменяется порядок ежемесячных платежей. Так, например, постепенно уменьшающиеся выплаты заменяются аннуитетными погашениями. Иногда данный вариант используется как самостоятельная схема реструктуризации, особенно, если заемщик считает, что перемена в назначении платежей улучшит его положение.

  • Кредитные «каникулы». Этот способ характеризуется выплатой процентов в то время, как основной долг «замораживается», то есть его уплата откладывается на определенный срок. Подобный вариант может применяться в двух качествах. Например, должник на некоторое время освобождается от необходимости выплачивать основной долг, однако в будущем такая сумма будет равномерно распределена, либо ему предоставляют отсрочку, одновременно увеличивая процентную ставку.
  • Замена валюты. Такой вариант реструктуризации долга по кредиту в нашей стране практически не применяется, поскольку процедура носит затруднительный характер в виду частоты меняющегося курса валюты.
  • Уменьшение процентной ставки по кредиту, как правило, сочетается с возможностью продлить кредитный договор. Но такую схему банки применяют с неохотой. Ведь осуществление процедуры реструктуризации данным образом выгодно исключительно заемщику.

    Разумеется, для каждого конкретного банка свойственны свои особенности процедуры реструктуризации долга по кредиту. Тем более, дать разрешение на изменение условий кредитного договора является исключительным правом банка, а не отнюдь его обязанностью. Отчего следует заранее изучить все предложения кредитного учреждения. И в случае отказа попытаться найти иной путь решения проблемы.

    Скачать Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

    Источники:
    vladislavanisimov.ru, spasfinans.ru, timesnet.ru, refinkredit.ru, legalmap.ru

    Читать дальше:


  • Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Неотделимые улучшения при продаже квартиры образец договора (просм 312)
  • Гарантийное письмо для удо образец (просм 301)
  • Служебная записка об изменении штатного расписания образец (просм 264)
  • Образец заявления на запрет въезда в рф (просм 242)
  • Образец жалобы в опеку и попечительство (просм 190)

  • Последние материалы:

  • Образец заполнения акта осмотра транспортного средства
  • Образец заполнения акта ос 1б
  • Односторонний акт приема передачи образец
  • Письменное возражение на акт камеральной проверки образец
  • Журнал регистрации актов образец