Главная » Форма официального обращения

Образец заявления на реструктуризацию

Образцы документов

В данном разделе представлены образцы документов для самостоятельного использования.

С помощью них можно самостоятельно оформить документ, и квалифицировано обратиться в Банк для смягчения долговой нагрузки, обжаловать или отменить судебные акты.

К каждому документу приведен комментарий по его процессуальному использованию.

Данный документ является основание для того, что бы Банк реструктуризировал ссуду, то есть изменил условия кредитного договора в сторону благоприятную для Заемщика.

Наиболее распространенные формы реструктуризации кредита:

  • снижение процентной ставки,
  • перенос момента уплаты основного долга на более длительный срок (пролонгация). Перенести, возможно, как промежуточный срок погашения кредита (основного долга), так как конечный срок, пролонгировать можно так же проценты.
  • Данное заявление целесообразно направить в Банк, в тот момент, когда обслуживание кредита становится затруднительным, возможна просрочка.

    Данное письмо будет рассмотрено уполномоченным органом Банка (кредитным комитетом), при наличии реальных причин реструктуризации, высока вероятность принятие положительного решения по заявлению.

    Данное письмо (заявлению) в последствии будет эффективным аргументом в пользу Заемщика при судебном разбирательстве.

    Если вы получили судебный приказ – он подлежит безусловной отмене!

    Согласно ст.128 ГПК РФ Возражения направляются в течение 10 дней, с момента получения судебного приказа в суд принявший такой приказ. Госпошлина при этом не взимается.

    К возражениям прилагаются:

  • копия судебного приказа
  • копия доказательства получения судебного приказа (конверт с почтовым штемпелем),
  • оригинал возражений по количеству лиц участвующих в деле,
  • доказательства по делу (если таковые есть).
  • Если вы получили заочное решение – его можно отменить!

    Согласно ст. 237 ГПК РФ Заявление направляется в течении 7 дней, с момента получения заочного решения в суд принявший такое решение. Госпошлина при этом не взимается.

    К заявлению прилагаются:

  • копия заочного решения
  • копия доказательства получения заочного решения (конверт с почтовым штемпелем),
  • оригинал заявления по количеству лиц участвующих в деле,
  • доказательства по делу.
  • Если суд отклонил заявление, об отмене заочного решения вынеся соответствующее определение, возможно обжалование такого определения.

    Согласно ст. 372 ГПК РФ Частная жалоба направляется в течение 10 дней, с момента получения определения в суд кассационной инстанции через суд принявший такое определение. Госпошлина при этом не взимается.

    К частной жалобе прилагаются:

  • копия обжалуемого определения суда
  • копия доказательства получения определения (конверт с почтовым штемпелем),
  • оригинал частной жалобы по количеству лиц участвующих в деле,
  • доказательства по делу.
  • Как уже было отмечено в разделе «Аналитика» суды признают нарушающим закон практику Банком по взысканию комиссий за открытие и ведение ссудных счетов

    Вместе с тем, что бы приступить к возврату уплаченной комиссии необходимо выполнить досудебный порядок разрешения спора и написать в Кредитную организацию, соответствующую претензию.

    Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

    Реструктуризация долга представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и более мягкие условия выплаты задолженности. Реструктуризацию долга обычно упоминают, когда говорят о банковских кредитах. Что она из себя представляет, кто, как и в каких случаях может ею воспользоваться? Вопросов много, будем разбираться.

    Кредиты в последние годы прочно вошли в нашу жизнь, и сегодня трудно найти человека, который ни разу в жизни ничего не приобретал на заемные деньги или хотя бы не пользовался кредитной картой. Но, беря кредит, нужно помнить о необходимости его возврата и планировать свои расходы так, чтобы выплаты были безболезненными для личного или семейного бюджета.

    Что делать, если вы переоценили свои финансовые возможности? Или все распланировали, а жизнь распорядилась по-своему - внезапная болезнь, потеря работы, непредвиденные крупные траты?

    Реструктуризация кредита

    Образец заявления на реструктуризациюЕсли вы больше не способны вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте. Самой большой ошибкой будет в этом случае бросить ситуацию на самотек, и уж ни в коем случае не стоит игнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните свою ситуацию. Банковские служащие, скорее всего, пойдут вам навстречу.

    Реструктуризация долга сегодня предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия. Банки предлагают:

  • отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты)
  • изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную
  • индивидуальный график выплаты задолженности
  • проведение рефинансирования
  • отказ от штрафов и неустоек
  • изменение валюты кредита
  • увеличение срока займа.
  • Однако нужно иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга . а только некоторые из них.

    Условия реструктуризации долга по кредиту

    Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента - для этого должны соблюдаться определенные условия.

    1. Наличие веских причин: увольнение по ликвидации или сокращению, тяжелый затяжной недуг, инвалидность, уход в декрет. Будьте готовы имеющиеся факты подтвердить документально - с помощью медицинских справок, копии трудовой книжки или других бумаг.
    2. Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
    3. Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
    4. Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, - не более 70-ти лет.
    5. Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.

    Что касается документов, вам обязательно нужно будет предоставить банку заполненную анкету, паспорт и кредитный договор. Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    Давайте рассмотрим, по какой схеме проводится реструктуризация долга в одном из крупнейших российских кредитных учреждений - Сбербанке. Она состоит из нескольких шагов:

    1. Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
    2. Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
    3. Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
    4. Сбор требуемых документов и представление их в банк.
    5. Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
    6. В случае положительного решения - подписание кредитной документации.

    Образец заявления о реструктуризации кредита

    Некоторые банки могут попросить вас написать заявление о реструктуризации долга . Что оно из себя представляет? Фактически, такое заявление - это аналог анкеты, которую требует Сбербанк, но не в строго регламентированной, а в свободной форме.

    В нем указываются: сведения о заемщике и его документах, данные кредитного договора, причины тяжелого материального положения (с приложением подтверждающих документов), описание перспектив улучшения финансового состояния, наиболее подходящий для заемщика способ облегчения кредитных обязательств.

    Реструктуризация ипотечного кредита

    Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться.

    На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру. Однако не все так просто. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а если дело происходит в кризис, то значительно). Банк в таком случае полностью свои деньги не вернет.

    Во-вторых, если заложенная недвижимость - единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.

    Соглашение о реструктуризации долга и его образец

    Заявление на реструктуризацию кредита: нюансы заполнения

    Образец заявления на реструктуризациюРефинансирование кредита - это выдача нового кредита в счет погашения задолженности по уже имеющемуся. Другими словами, банк дает свой кредит на выплату кредита другого банка. Конечно же, это выгодно для клиента.

    Основное преимущество данной процедуры – это значительное понижение суммы планового платежа за счет увеличения срока кредитование. Также пересматривается процентная ставка в меньшую сторону. Она устанавливается согласно ставке рефинансирования ЦБ на момент заключения кредитного договора.

    Реструктуризация банковского кредита

    Важной особенностью этой процедуры является возможность подачи заявления в сторонний банк. В этом случае средства выделяются на погашение задолженности заемщика в первом банке.

    Как только средства перечисляются и поступает информация о закрытии кредита, клиент должен начать производить плановые платежи, согласно графику, в новый банк. Данная система достаточно популярна в России. Она позволяет финансовым организациям привлекать новых клиентов, которые испытывают финансовые трудности.

    Для того, чтобы получить одобрение на рефинансирование долга по кредиту в банке, необходимо иметь просроченную задолженность. В зависимости от банка, она должна составлять от 2 до 14 дней минимум. В этом случае можно будет написать заявление о реструктуризации кредита на пересмотр процентной ставки и снижение суммы планового платежа.

    При обращении в сторонний банк обязательно нужно предъявить паспорт и справку о доходах. Оформляя данную программу в банке, где существует задолженность, справка о доходах часто не спрашивается. Также необходимо предъявить второй документ и, в зависимости от суммы кредита, оформить залог (если это требует кредитор). В качестве залога может выступать любое недвижимое или движимое имущество, находящееся в полной или частичной собственности у заемщика. Оценка производится за счет клиента.

    После получения одобрения, срок кредитования пересматривается в большую сторону. За счет этого сумма планового платежа может уменьшиться в несколько раз. К тому же процентная ставка также пересматривается в меньшую сторону.

    Виды и стратегии реструктуризации

    Основанием для рефинансирования задолженности может служить не только наличие просрочки. Также это может стать желание клиента объединить несколько мелких кредитов (даже в разных банках) в один. Это позволяет значительно сэкономить на страховках, а также на различных видах комиссий. Сегодня существует 3 вида реструктуризации: отсрочка, рассрочка и комбинированный вид.

    Отсрочка предполагает возможность не оплачивать основной долг от 1 месяца до 3 лет. При этом необходимо заметить, что проценты за пользование кредитом клиент обязан оплачивать ежемесячно в полном объеме. В противном случае будут начисляться штрафные санкции, согласно кредитному договору. Данная схема подходит тем, кто временно испытывает финансовые трудности в связи с потерей работы, рождением ребенка или чем-то еще.

    Рассрочка  – это увеличение срока кредитования за счет уменьшения суммы планового платежа. Иными словами, один плановый платеж разбивается на 2–3 части, что увеличивает срок действия договора в 2–3 раза. Эта схема очень выгодна, когда клиент понимает безвыходность ситуации. То есть, несколько месяцев не помогут ему вернуть прежний уровень своего дохода. В этом случае имеет смысл платить дольше, но менее заметными для семейного бюджета частями.

    Комбинированный вид предполагает сначала небольшую отсрочку платежа, а затем рассрочку, учитывая финансовое положение клиента.

    Заявление на реструктуризацию кредита

    Образец заявления на реструктуризациюЕдиный образец заявления на реструктуризацию кредита, как правило, отсутствует. Каждая финансовая организация предъявляет к заявлению свои уникальные требования. Однако существует часть, обязательная для всех организаций.

    Заявление о реструктуризации займа или долга обязано содержать имя, фамилию и отчества заемщика и созаемщиков, просьбу на рассмотрение данного заявления, указание вида кредитного продукта и номер договора. Также часто просят указать действующую сумму планового платежа и желаемую. Чем меньше будет дельта между действующим и желаемым платежами, тем выше вероятность одобрения реструктуризации.

    Также обязательно нужно указать паспортные и контактные данные клиента и всех созаемщиков и поручителей. Еще одним требованием финансовой организации является предоставление данных о работодателе клиента. В частности, необходимо указать наименование организации, занимаемую в ней должность, ее фактический и юридический адреса, а также контактные телефоны.

    Соглашение о реструктуризации задолженности

    Договор реструктуризации долга является, по сути, новым кредитным договором. Он включает в себя общие положения, обязанности сторон, информацию о предоставляемом продукте, а также санкции в случае нарушения сроков оплаты. На последней странице представлены реквизиты сторон.

    Важным аспектом является необходимость парафирования, то есть подтверждение своего согласия с договором на каждой его странице.

    Как составить заявление в банк, когда не можешь платить по кредиту?

    Образец заявления на реструктуризацию

    При оформлении кредита на крупную сумму сложно предвидеть всё и порой непредвиденные обстоятельства приводят к тому, что внести очередной платёж по займу не представляется возможным. Вместо того, чтобы прятаться от банка и с ужасом подсчитывать набежавшие пенни, можно обратиться в банк с просьбой о кредитных каникулах, реструктуризации кредита или об отмене штрафов.

    Общие правила

    Заявление в банк в такой ситуации составляется в свободной форме. Сотрудник банковского офиса, принимая у вас заявление, присвоит ему порядковый номер и поставит на документе печать. После этого он должен поставить такую же печать на копии заявления и оставить её вам.

    Чтобы избежать проблем с подачей заявления:

  • Постарайтесь лично принести в банк оригинал и копию заявления, подавать нужно оригинал, копию вы оставите себе после того, как на ней поставят печать
  • Проследите, чтобы вашему заявлению присвоили регистрационный номер, а в регистрационной книге впишут ваше имя и информацию о заявке
  • Проследите, чтобы на оригинале и копии поставили печать.
  • Если сотрудник банка отказывается принимать заявление, требуйте письменный отказ с объяснением причин. Обычно, на этом спор заканчивается и заявление всё-таки принимают.

    Нужно понимать, что разжалобить банк не удастся и в заявлении придётся указать конкретную проблему, из-за которой вы не можете вносить платежи, как раньше, а также предложить банку свой вариант выхода из этой неприятной ситуации.

    К «уважительным» причинам, по которым вам могут (теоритически) пойти навстречу, относятся:

  • Болезнь, которая привела к временной или постоянной нетрудоспособности (к заявлению должны быть приложены справки и заключения врача)
  • Потеря кормильца при наличии в семье несовершеннолетних детей (к заявлению прилагается свидетельство о смерти и свидетельства о рождении детей)
  • Потеря работы (к заявлению прилагается копия трудовой книжки)
  • Снижение объёма дохода из-за выхода в декрет одного из членов семьи (к заявлению прилагается справка).
  • Если вам, например, перенесли дату выдачи зарплаты или вы планируете отпуск, то рассчитывать на снисхождение банка не стоит.

    Теперь остановимся подробнее на вариантах, которые вы можете предложить банку.

    Заявление с просьбой об установлении кредитных каникул

    Если пока вы не допускали задолженностей по кредиту, но чувствуете, что больше платить не сможете и вам нужен перерыв, можно попросить банк оформить вам кредитные каникулы.

    Прежде чем написать заявление на получение кредитных каникул, сверьтесь со списком выше и определите, подходит ли ваш случай под определение «уважительный». Если да, то в заявлении укажите срок, на который хотели бы оформить каникулы. Как правило, банки предоставляют отдых от платежей на срок от 2 до 12 месяцев.

    Итак, заявление оформляется в свободной форме, и будет выглядеть примерно следующим образом:

  • Ваши ФИО, название и номер договора
  • Причина, по которой вы просите назначить кредитные каникулы
  • Указание на то, что вы не отказываетесь от кредита, но во избежание просрочек, просите отложить выплаты
  • Дата, подпись.
  • Будьте готовы, что для тех, кто воспользовался кредитными каникулами, банки часто увеличивают процентную ставку по кредиту.

    Если же причина, по которой вы хотите отправить платежи в отпуск, не кажется уважительной даже вам, каникулы можно купить, многие банки сейчас предоставляю такую возможность. Заявление также составляется в свободной форме. Стоимость подключения этой опции составит 10% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1 тыс. рублей, срок действия – два ежемесячных платежа, то есть два месяца. Пользоваться такими кредитными каникулами можно многократно, но не чаще 1 раза в год.

    Заявление с просьбой об отмене штрафов или пенни

    Если безопасный момент вы уже упустили и банк успел начислить штрафы или пенни по кредиту, нужно писать заявление на их отмену

    В таком случае в заявлении нужно указать причину, по которой образовалась просрочка, а также причину, по которой вы своевременно не сообщили банку о том, что не внесёте очередной платёж.

    Заявление с просьбой о реструктуризации

    Если вы чувствуете, что временными мерами не обойтись и выплачивать кредит на старых условиях в обозримом будущем не сможете, стоит задуматься о реструктуризации кредита.

    В заявлении необходимо рассказать о жизненных обстоятельствах, которые привели к тому, что вы не можете платить за кредит в обычном режиме. При этом к заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие факт о вашей неплатёжеспособности: справка из центра занятости или документ об увольнении, справка с работы о снижении размера дохода, справка из больницы и т.п.

    Важно не забывать, что банк не обязан каким-то образом менять условия договора, даже если в вашей жизни действительно случился форс-мажор. Но доводить дело до суда не выгодно ни одной стороне, поэтому если клиент не прячется, а пытается как-то решить проблему, банк часто идёт навстречу.

    Заявление о реструктуризации задолженности по кредитному договору

    В _________________________________

    __________________________________

    От________________________________

    __________________________________

    о реструктуризации задолженности по кредитному договору № ______от___

    _______ между мной и ______ заключен кредитный договор № ___ от __. В связи с ______________ я не могу более выполнять свои обязательства по договору в полном объеме.

    Прошу заключить со мной соглашение о расторжении договора с фиксацией суммы моей задолженности, либо выйти в суд с исковыми требованиями о расторжении договора и взыскании задолженности. От своей задолженности не отказываюсь, готов выплатить при первой возможности. Прошу Вас для скорейшего решения вопроса в течение 10 дней дать письменный ответ на моё предложение.

    Также прошу предоставить следующие сведения:

    1. Выписки со счетов, на которых осуществлялись расчеты по договору № ___ от __ с указанием сумм, дат и наименования операций.

    2. Общий размер задолженности по договору № ___ от __ в разбивке по основному долгу, начисленным процентам, штрафам, пеням (Общая сумма задолженности должна равняться сумме долга, процентов, штрафов, пеней).

    Источники:
    www.netudolga.ru, sovetnik.consultant.ru, creditbery.ru, www.sravni.ru, nobanki.ru

    Читать дальше:


    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Неотделимые улучшения при продаже квартиры образец договора (просм 312)
  • Гарантийное письмо для удо образец (просм 301)
  • Служебная записка об изменении штатного расписания образец (просм 264)
  • Образец заявления на запрет въезда в рф (просм 243)
  • Образец жалобы в опеку и попечительство (просм 190)

  • Последние материалы:

  • Образец заполнения акта осмотра транспортного средства
  • Образец заполнения акта ос 1б
  • Односторонний акт приема передачи образец
  • Письменное возражение на акт камеральной проверки образец
  • Журнал регистрации актов образец